Odszkodowanie za zniszczenia po burzy

Zniszczenia po burzy często pozostawiają właścicieli nieruchomości z pytaniem, czy mogą otrzymać odszkodowanie za poniesione straty.

W tym artykule przedstawimy krok po kroku, jak skutecznie ubiegać się o pełne odszkodowanie za zniszczenia po burzy. Pokażemy, jakie dokumenty przygotować, jak właściwie dokumentować szkody za pomocą zdjęć oraz jakie działania zabezpieczające należy podjąć bezpośrednio po zdarzeniu. Wyjaśnimy także, w jakich sytuacjach możemy dochodzić swoich praw od innych podmiotów, na przykład zarządcy drogi w przypadku uszkodzenia pojazdu przez spadające gałęzie.

Spis treści

• Pomożemy Ci w uzyskaniu odszkodowania – Zamów rozmowę
• Jak zweryfikować, czy ubezpieczenie obejmuje szkody spowodowane burzą
• Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności
• Pierwsze kroki po burzy, co zrobić od razu
• Jak zgłosić szkodę i przyspieszyć wypłatę
• Jak uzyskać pełne odszkodowanie i uniknąć pułapek
• Potrzebujesz pomocy prawnej? Zapisz się na konsultacje
• Wnioski

Jak zweryfikować, czy ubezpieczenie obejmuje szkody spowodowane burzą

Silne wiatry, nawałnice, trąby powietrzne, czy burze należą do zjawisk, które powodują rozległe szkody w nieruchomościach. Zerwane dachy, powalone drzewa i uszkodzone elewacje to tylko niektóre z możliwych konsekwencji. Większość osób ubezpiecza swoje nieruchomości na wypadek niespodziewanych zdarzeń. Ubezpieczeniem można objąć mieszkanie, dom jednorodzinny, garaż lub inny budynek, a także ruchomości stanowiące ich wyposażenie. Należy zatem dokładnie przeczytać umowę oraz ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), aby upewnić się, że wybrany przez nas wariant ochrony ubezpieczeniowej obejmuje szkody powstałe na skutek ww. zdarzeń. Powinno tam być wyraźnie określone, jakie zdarzenia są objęte ubezpieczeniem w ramach wykupionej polisy. W OWU wypadki ubezpieczeniowe mogą być wymienione w sposób kazuistyczny.

Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności

Jeżeli twoje ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe na skutek powodzi, to warto jeszcze przenalizować OWU pod kątem wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności. Bez dokładnej znajomości wyłączeń odpowiedzialności można błędnie założyć, że ubezpieczenie chroni przed wszystkimi sytuacjami związanymi z powodzią. W rzeczywistości może się okazać, że w pewnych okolicznościach odpowiedzialność ubezpieczyciela będzie wyłączona i  szkody nie zostaną pokryte.

Ważne jest także zwrócenie uwagi na tzw. okres karencji, czyli czas od zawarcia umowy ubezpieczenia do momentu, w którym ubezpieczyciel zaczyna ponosić odpowiedzialność. Często w umowach znajduje się klauzula, która wyłącza odpowiedzialność za szkody powstałe wkrótce po zawarciu umowy. Chroni to ubezpieczycieli przed sytuacjami, gdy ktoś wykupuje polisę tuż przed spodziewanym zdarzeniem.

Ponadto ubezpieczyciele zazwyczaj wprowadzają limity kwotowe tj. maksymalne kwoty odszkodowania, które mogą wypłacić w przypadku zaistnienia wypadku ubezpieczeniowego. Może to oznaczać, że nawet jeśli szkoda jest większa, ubezpieczony otrzyma tylko określoną kwotę.

Pierwsze kroki po burzy, co zrobić od razu

Gdy ucichnie już ostatni grzmot, a niebo się rozjaśni, nadchodzi czas na ocenę zniszczeń po burzy. Przede wszystkim należy zabezpieczyć mienie przed dalszym zniszczeniem. Jest to nie tylko w naszym interesie, ale także obowiązek wynikający z umowy ubezpieczenia.

Jeśli nawałnica zerwała dach, natychmiast zabezpieczmy uszkodzenia folią lub plandekami, aby deszcz nie wyrządził dodatkowych szkód. Warto również przenieść cenne przedmioty do suchych pomieszczeń. Pamiętajmy, że ubezpieczyciel pokryje koszty tych zabezpieczeń – dlatego zachowujmy wszystkie rachunki i faktury za zakupione materiały oraz usługi.

Następnie wykonajmy dokładną dokumentację fotograficzną zniszczeń. Im więcej zdjęć zrobimy i im dokładniej będą pokazywały wszystkie uszkodzenia, tym mniejsze ryzyko, że ubezpieczyciel zakwestionuje rozmiar szkody. Zdjęcia można wykonać zwykłym telefonem komórkowym.

Co ważne, nie musimy czekać na wizytę rzeczoznawcy, aby rozpocząć usuwanie skutków burzy. W przypadku zalania kluczowe jest niedopuszczenie do powiększenia się szkody poprzez usunięcie wody oraz suszenie i wietrzenie pomieszczeń. Sporządźmy jednak szczegółowy spis uszkodzonych przedmiotów z uwzględnieniem ich rodzaju, ilości, modelu i marki.

Uszkodzone elementy najlepiej zgromadzić w jednym miejscu, aby ułatwić ich późniejsze oględziny przedstawicielowi ubezpieczyciela. W przypadku sprzętów elektronicznych uszkodzonych przez przepięcia, potrzebujemy zaświadczenie z serwisu naprawczego o przyczynie uszkodzenia oraz kosztach naprawy.

Pamiętajmy również o sprawdzeniu, czy nie doszło do uszkodzenia instalacji wodociągowej, gazowej lub elektrycznej. Jeśli czujemy zapach gazu albo widzimy iskrzenie instalacji, natychmiast opuśćmy budynek i zawiadommy odpowiednie służby techniczne.

Warto wiedzieć, że w przypadku mniejszych szkód, ubezpieczyciele często prowadzą uproszczoną likwidację szkody – wyłącznie na podstawie rozmowy telefonicznej i przesłanych zdjęć, bez konieczności wizytacji rzeczoznawcy. Dzięki temu możemy szybciej otrzymać odszkodowanie i przystąpić do napraw.

Jak zgłosić szkodę i przyspieszyć wypłatę

Po zabezpieczeniu mienia i wykonaniu dokumentacji zniszczeń, przychodzi czas na zgłoszenie szkody. Obecnie ubezpieczyciele oferują wiele kanałów kontaktu, co znacznie ułatwia cały proces. Szkodę możemy zgłosić telefonicznie przez infolinię, za pomocą formularza na stronie internetowej ubezpieczyciela lub aplikację mobilną.

Przede wszystkim, przed kontaktem z ubezpieczycielem, warto przygotować numer polisy oraz numer konta bankowego. W przypadku zniszczeń po burzy dobrze mieć pod ręką wykonane wcześniej zdjęcia uszkodzeń oraz krótki, ale dokładny opis zdarzenia. W opisie należy zawrzeć przyczynę powstania szkody, co dokładnie uległo zniszczeniu oraz rozmiar i zakres uszkodzeń – na przykład wymiary zalanego pomieszczenia i wielkość zacieku.

Warto wiedzieć, że zgodnie z przepisami ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić odszkodowanie w ciągu 30 dni od zgłoszenia szkody. Jednak w praktyce, szczególnie przy mniejszych zniszczeniach po burzy, pieniądze mogą trafić na nasze konto znacznie szybciej.

Aby przyspieszyć wypłatę, możemy skorzystać z uproszczonej likwidacji szkody, którą ubezpieczyciele stosują przy mniejszych stratach, zależnie od towarzystwa. W takim przypadku cała procedura opiera się jedynie na rozmowie telefonicznej i przesłanych zdjęciach, bez wizyty rzeczoznawcy. Dzięki temu – odszkodowanie może być wypłacone nawet w ciągu 24-48 godzin.

Przy większych szkodach możemy poprosić o wypłatę zaliczki, czyli tzw. kwoty bezspornej odszkodowania. Taką zaliczkę można otrzymać już w ciągu 3 dni do 2 tygodni, natomiast pozostała część odszkodowania zostanie wypłacona po dokładnej weryfikacji uszkodzeń.

Pamiętajmy również, że nie musimy czekać na wizytę rzeczoznawcy, aby rozpocząć naprawy – zwłaszcza jeśli istnieje ryzyko powiększania się strat. Wystarczy dokładna dokumentacja zdjęciowa i spis zniszczonych elementów. Ważne jest także, aby zbierać wszystkie rachunki i faktury za poniesione koszty napraw.

Jak uzyskać pełne odszkodowanie i uniknąć pułapek

Otrzymanie decyzji o przyznaniu odszkodowania nie oznacza końca naszych działań. Zanim zaakceptujemy propozycję ubezpieczyciela za zniszczenia po burzy, warto skonsultować się z wykonawcą prac remontowych. Poprośmy o przygotowanie szczegółowego, pisemnego kosztorysu wszystkich niezbędnych napraw. Dzięki temu unikniemy sytuacji, w której po podpisaniu ugody i rozpoczęciu remontu okaże się, że koszty są znacznie wyższe niż przyznane odszkodowanie.

Pamiętajmy, że ugoda z ubezpieczycielem to efekt negocjacji i wzajemnych ustępstw. Jeśli zaproponowana kwota nas nie satysfakcjonuje, możemy przedstawić własną propozycję. Warto wiedzieć, że w ramach ugody strony nie ustalają faktycznej wysokości szkody, lecz wysokość odszkodowania, które może mieć charakter szacunkowy. Jeśli warunki ugody nam nie odpowiadają, mamy prawo żądać standardowej likwidacji szkody z udziałem rzeczoznawcy.

Gdy kwestionujemy wysokość odszkodowania za zniszczenia po nawałnicy, najpierw poprośmy ubezpieczyciela o dokładny kosztorys. Pozwoli nam to zrozumieć, jakie elementy zostały uwzględnione, a jakie pominięte. Ubezpieczyciel jest ustawowo zobowiązany do przekazania wszystkich informacji związanych z postępowaniem odszkodowawczym.

Jeśli nadal nie zgadzamy się z wyceną, możemy złożyć pisemną reklamację. Ubezpieczyciel ma 30 dni na jej rozpatrzenie, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach termin może zostać wydłużony do 60 dni. W przypadku odmowy lub braku odpowiedzi w terminie, reklamacja uznawana jest za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.

Kolejnym krokiem może być skierowanie sprawy do Rzecznika Finansowego, jednakże dopiero po wyczerpaniu drogi reklamacyjnej. W przypadku spraw wartych walki, warto rozważyć skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika, co znacząco zwiększa szanse na korzystne rozstrzygnięcie. Pamiętajmy, że na złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela mamy 3 lata, co daje nam czas na dokładne przygotowanie argumentacji.

Wnioski

Podsumowując, proces uzyskania odszkodowania za zniszczenia po burzy może wydawać się skomplikowany, jednak odpowiednie przygotowanie znacząco zwiększa szanse na pełną rekompensatę poniesionych strat. Przede wszystkim należy pamiętać o natychmiastowym zabezpieczeniu mienia przed dalszymi uszkodzeniami oraz dokładnym udokumentowaniu szkód za pomocą zdjęć. Następnie warto jak najszybciej zgłosić szkodę, korzystając z nowoczesnych kanałów komunikacji oferowanych przez ubezpieczycieli.

Wbrew pozorom, nie jesteśmy zdani wyłącznie na decyzję towarzystwa ubezpieczeniowego. Faktycznie, mamy prawo negocjować wysokość odszkodowania, a w przypadku niesatysfakcjonującej oferty złożyć reklamację. Ubezpieczyciele coraz częściej proponują uproszczone procedury likwidacji szkód, dzięki którym możemy otrzymać pieniądze nawet w ciągu 48 godzin.

Należy również pamiętać, że ubezpieczyciel pokrywa koszty zabezpieczenia mienia – dlatego tak ważne jest zachowanie wszystkich rachunków i faktur. W przypadku większych zniszczeń po nawałnicy, zdecydowanie warto poprosić o wypłatę zaliczki, czyli kwoty bezspornej odszkodowania, która może zostać przelana na nasze konto w ciągu kilku dni.

Na koniec warto podkreślić, że cierpliwość i konsekwencja często przynoszą najlepsze rezultaty. Jeżeli nasze roszczenie zostanie odrzucone lub kwota odszkodowania będzie zaniżona, mamy prawo odwołać się od decyzji w ciągu trzech lat. W trudniejszych przypadkach rozważmy skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika, który znacząco zwiększy nasze szanse na uzyskanie sprawiedliwego odszkodowania.

Pamiętajmy także, że oprócz standardowej drogi reklamacyjnej, możemy skierować sprawę do Rzecznika Finansowego. Chociaż proces likwidacji szkód po burzy może wydawać się czasochłonny, odpowiednie przygotowanie i znajomość swoich praw pozwolą nam skutecznie odzyskać środki potrzebne na naprawę zniszczeń i powrót do normalności.

Obserwuj nas i bądź na bieżąco!

Zapraszamy do śledzenia naszych profili społecznościowych:

• Instagram
• Facebook
• LinkedIn

Obserwuj nas i bądź na bieżąco!

Zapraszamy do śledzenia naszych profili społecznościowych:

• Instagram
• Facebook
• LinkedIn